房贷提前还款，什么时候还最划算？

手里有钱了想提前还房贷，什么时候还最划算？得看还款方式和还款时间。​
等额本息还款，前 5 年还最划算，因为前期还的利息多，本金少，比如贷 100 万 30 年，还了 3 年，总共还了 20 万，其中 18 万是利息，2 万是本金，这时候提前还，能省很多利息；如果还了 20 年，大部分利息已经还了，再提前还省不了多少。​
等额本金还款，前 10 年还比较划算，它每个月还的本金一样，利息越来越少，前期还的本金比等额本息多，所以提前还款的时间可以稍晚一点，但也别超过一半贷款期限。​
有几种情况不建议提前还：公积金贷款（利率低，没必要）；手里没余钱，把生活费都拿去还款，万一有事急需钱，又得借钱，不划算；有更好的投资，比如能稳定赚 6% 以上的收益，比房贷利率高，不如拿钱去投资。​
提前还款要注意，有的银行收违约金（一般是 1-3 个月的利息），最好选不收违约金的时间点，比如还满 1 年后再还，很多银行这时候不收违约金。